Die OKP-Beiträge bilden einen zentralen Kostenpunkt im Haushaltsbudget, werden vom Konsumpreisindex, mit dem das Realeinkommen ermittelt wird, allerdings nicht abgedeckt. Wie viel Geld den Haushalten am Ende des Monats übrig bleibt, wird durch folgende Zahlen daher nochmals drastisch nach unten korrigiert: Während der Brutto-Medianlohn von 2010 bis 2020 lediglich um 9 Prozent anstieg, erhöhte sich die durchschnittliche OKP-Prämie im selben Zeitraum um mehr als 25 Prozent. Heute bezahlen die Versicherten rund 60 Prozent mehr für die obligatorische Krankenversicherung als noch im Jahr 2007. Mit den, wenn überhaupt, nur leicht steigenden Löhnen lassen sich die stark steigenden Kosten für Miete, Lebensmittel, Freizeitangebote und natürlich Krankenkassenprämie schon lange nicht mehr finanzieren. Das Ergebnis: Ende des Monats bleibt weniger im Portemonnaie oder auf dem Konto als noch vor einigen Jahren. Das Wirtschaftswachstum kommt zu einem grossen Teil nicht dort an, wo es die letzten Jahre und Jahrzehnte erarbeitet wurde.

Neu ist das Problem der wachsenden Prämienlast nicht. Seit es das Krankenkassenobligatorium gibt, mussten immer wieder Massnahmen zur Eindämmung der Kostenexplosion im Gesundheitswesen und zum Schutz der davon Betroffenen ergriffen werden. Etwa durch die Einführung von Kostenbeteiligung und Prämienverbilligungen. Nachhaltig verändert hat sich allerdings dennoch nichts. Besonders schmerzhaft spüren das die Menschen mit tiefen und mittleren Einkommen. Das liegt in erster Linie daran, dass Liechtenstein keine einkommensabhängige Finanzierung der Gesundheitskosten kennt. Ein System, das in allen OECD-Ländern mit Ausnahme der Schweiz längst Praxis ist. Während in fast allen EU-Staaten rund 80 Prozent der Gesundheitsausgaben über Steuern und/oder Lohnbeiträge finanziert werden, sind es in Liechtenstein nur rund 20 Prozent. Die Prämien decken weitere 50 Prozent. Auf die Kostenteilung mit Dritten entfallen knapp 6 Prozent. Die restlichen 14 bis 16 Prozent der Gesundheitsausgaben finanzieren die Patient:innen über Selbstzahlungen. In der obligatorischen Grundversicherung zahlt nämlich jede versicherte Person zunächst eine Franchise für ihre Behandlungskosten. Konkret heisst das, dass pro Jahr ein bestimmter Betrag selbst finanziert wird, bevor die Krankenkasse die Leistungen trägt. Um die Prämienlast zu mindern, wählen Personen mit geringem Einkommen oft die höchstmögliche Franchise. Damit sinken die monatlichen Versicherungsbeiträge, der Betrag pro Jahr, der selbst bezahlt werden muss, wird aber höher. Das führt im Krankheitsfall mitunter dazu, dass die anfallenden Kosten noch schlechter finanziert werden können und im schlimmsten Fall gänzlich von einer notwendigen medizinischen Behandlung abgesehen wird. Kurz: Die hohen Prämien führen dazu, dass Menschen Ärzt:innen- und Spitalbesuche vermeiden, weil sie eine hohe Franchise gewählt haben, um den hohen Prämien entgegenzuwirken.

Um Menschen mit tiefen und mittleren Einkommen zu entlasten, bräuchte es also eine gerechtere Verteilung der Kosten. Liechtenstein ist neben der Schweiz das einzige Land in Europa mit einer Kopfprämie. Überall sonst müssen die Menschen nur so viel für die Grundversorgung zahlen, wie es ihr Einkommen und ihr Vermögen zulassen. Mittels Prämienverbilligungen wird das System in Teilen doch noch erwerbsabhängig gestaltet: Damit die obligatorischen Krankenkassenbeiträge Versicherte mit besonders geringem Einkommen nicht in die Armut treiben, werden staatliche Ergänzungsleistungen gezahlt. Der Staat subventioniert damit also die OKP-Prämien für Personen, die sich die Krankenversicherung überhaupt nicht leisten können. Alle anderen Versicherten bezahlen gleich hohe Prämien, ohne Rücksicht auf den individuellen Finanzhaushalt.

Am stärksten treffen die Kopfprämien den Mittelstand, der keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung hat und entsprechend prozentual am meisten vom Erwerb für die OKP aufwenden muss. Der Bevölkerungsteil, der durch steigende Prämien und höhere Konsumpreise in eine finanzielle Notlage gerät, wächst. Gemäss Armutsbericht ist die Zahl der armutsgefährdeten Haushalte seit 2004 von 11 Prozent auf 17.1 Prozent gestiegen. Durch die Kopfprämien systematisch bevorzugt hingegen sind Personen mit hohem Erwerb. Das widerspricht nicht nur dem Solidaritätsgedanken, sondern befeuert auch die Ungleichheit innerhalb der Gesellschaft. Und diese ist in Liechtenstein ohnehin sehr gross: Im europäischen Vergleich der Ungleichverteilung von Einkommen schneidet Liechtenstein bedenklich schlecht ab. Von den EWR-Staaten zeigen nur Lettland, Litauen und Bulgarien eine noch ungleichere Einkommensverteilung.

Die Anzahl der armutsgefährdeten Haushalte in Liechtenstein hat in den vergangenen Jahren stark zugenommen. Neben den Kosten für Lebensunterhalt, Freizeitangebote und Miete bilden OKP-Beiträge einen zentralen Kostenpunkt im Haushaltsbudget. Die jährlich steigenden Gesundheitskosten belasten nicht nur Menschen, die schon jetzt in Armut leben, sondern auch den Mittelstand zunehmend. Eine solidarische Verteilung der Gesundheitskosten mittels erwerbsabhängigen Krankenkassenprämien dient damit einerseits der akuten Armutsbekämpfung und bildet andererseits eine zentrale Präventionsmassnahme.

Aus finanzieller Not wird bei der obligatorischen Grundversicherung oft die höchstmögliche Franchise gewählt, um so die Kosten für die monatliche OKP-Prämie zu verringern. Das führt im Krankheitsfall mitunter dazu, dass die anfallenden Kosten noch schlechter finanziert werden können und im schlimmsten Fall gänzlich von einer notwendigen medizinischen Behandlung abgesehen wird. Um die Gesundheit und das Wohlergehen aller unabhängig der finanziellen Lage zu gewährleisten, muss einer solchen Abwägung entgegengewirkt werden. Mit der erwerbsabhängigen Krankenkassenprämie wird sichergestellt, dass Menschen nur so viel für eine angemessene Grundversorgung zahlen, wie es ihr Einkommen und Vermögen zulässt.

Am stärksten treffen die Kopfprämien den Mittelstand, der keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung hat und entsprechend prozentual am meisten vom Erwerb für die OKP aufwenden muss. Der Bevölkerungsteil, der durch steigende Prämien und höhere Konsumpreise in eine finanzielle Notlage gerät, wächst. Durch die Kopfprämien systematisch bevorzugt hingegen sind Personen mit hohem Erwerb. Das befeuert die Ungleichheit innerhalb der Gesellschaft, die in Liechtenstein ohnehin sehr hoch ist. Mit der erwerbsabhängigen Krankenkassenprämie wird die ungleiche Belastung durch Gesundheitskosten vermindert.